Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия в государственном конкурсе
Компания, которая хочет участвовать в тендере и заключить госконтракт, может оформить банковскую гарантию. Это поможет ей успешно выполнить обязательства перед заказчиком. Банковская гарантия — это своего рода «страховка» для заказчика, обеспечивающая финансовое обеспечение обязательств поставщика перед заказчиком. Банк, выдавший гарантию, обязуется оплатить заказчику сумму неустойки, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.
Для успешного заключения госконтракта банковская гарантия является одним из ключевых факторов. Соискателю необходимо предоставить банковскую гарантию дважды: при подаче заявки на участие в конкурсе и при победе в конкурсе для подписания контракта.
В настоящее время банковскую гарантию можно получить без прямого обращения в банк. Для того, чтобы избежать риска при заключении госконтракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. Помощь при исполнении госконтракта может оказать опытный специалист для снижения рисков. Кроме того, наиболее востребованными видами внешнего финансирования являются банковская гарантия, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Как получить банковскую гарантию
В мире банковского дела гарантия является разновидностью кредита. Она требует предоставления документов, таких же, как и для любого другого кредита. Каждый банк имеет свои требования, но в любом случае вам необходимо подать заявление на оформление гарантии, заполнить документы по финансовой отчетности, подтвердить наличие обеспечения гарантии и право на закладываемое имущество, а также предоставить сведения о компании-принципале.
Помимо банков, кредитные и страховые организации также могут выдавать банковские гарантии. Однако, банки, отвечающие жестким требованиям, являются единственными провайдерами гарантий, обеспечивающих участие в государственных конкурсах. Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд", такие гарантии могут быть выданы только банками с универсальной лицензией для осуществления банковских операций, отсутствием задолженности по банковским депозитам и необходимым кредитным рейтингом.
На сегодняшний день, на основании специального правительственного перечня, только некоторые банки получили статус доверенных кредитных организаций и предоставляют гарантии.
Изменения в Федеральном законе № 44-ФЗ, проведенные до 2019-го года, коснулись правил предоставления банковских гарантий. Одно из основных изменений закона — выдача безотзывной банковской гарантии стала обязательной при участии в государственных тендерах и заключении контрактов. Помимо этого, выдаваемые банковские гарантии теперь заносятся в федеральную базу данных, что делает сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.
Когда возникает потребность в получении банковской гарантии, нередко возникает вопрос о том, стоит ли обращаться в банк напрямую или же лучше воспользоваться услугами брокера. На первый взгляд может показаться, что самостоятельное обращение в банк проще и дешевле. Тем не менее, это утверждение не всегда верно.
Запрос на предоставление банковской гарантии в банке может быть рассмотрен довольно долго - до нескольких недель. Но если речь идет о подготовке к государственному конкурсу, то каждый день может иметь огромное значение для будущего победителя. Ведь чтобы иметь возможность подписать контракт, победитель должен предоставить финансовое обеспечение не позднее, чем через десять рабочих дней после объявления результатов конкурса.
Кроме того, необходимо самостоятельно проанализировать условия различных банков и правильно оформить пакет документов, без ошибок и неточностей. Ведь уже малейшая ошибка в заявке или неверная формулировка могут привести к ее отклонению.
В отличие от этого, брокерские компании берут на себя всю работу по оформлению пакета документов. Многие такие компании могут также предложить своих специалистов, которые грамотно подберут банк, учитывая все потребности заказчика. Зачастую самостоятельный поиск подходящего банка и сравнение условий может занять много времени, и при помощи брокера этот процесс можно значительно ускорить. Но главным бонусом является то, что брокерская компания может получить требуемую банковскую гарантию за три-четыре рабочих дня.
Как и любой кредитный продукт, банковская гарантия предполагает наличие комиссии за ее выдачу. Величина этой комиссии зависит от гарантийной суммы и, как правило, составляет от 2% до 10%. Размер комиссии также зависит от срока, на который выдается гарантия, и наличия или отсутствия обеспечения.
Некоторые банки отказываются выдавать банковские гарантии компаниям, которые не могут предоставить обеспечение, вроде недвижимости или иного имущества. Если же банк все же соглашается выдать гарантию без залога, комиссия будет довольно высокой - в среднем почти вдвое дороже, чем при наличии обеспечения.
Если вам необходима банковская гарантия для участия в государственном конкурсе, вы можете обратиться напрямую в один или несколько банков. Также можно получить гарантию через посредника-брокера. Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком. Брокеры, как правило, получают комиссию от банков, с которыми сотрудничают, а не от своих клиентов.
Как получить банковскую гарантию безопасно и быстро? Об этом подробнее рассказал Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущего консалтингового агентства КСК групп.
Консалтинговая группа «КСК» объединяет более 15 компаний, работающих по единым стандартам, и имеет более чем 24-летний опыт работы. Оформление банковской гарантии для участия в конкурсе на проведение госзакупок является одним из самых востребованных продуктов КСК групп. Крупные и новички участники торгов испытывают необходимость в содействии для получения данного финансового обеспечения.
КСК групп предлагает грамотный подбор надежного банка-партнера, индивидуальные условия, минимально возможные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность по обеспечению. Сотрудники КСК групп придерживаются простых правил: работают с любыми гарантиями и суммами, передают заявку клиента в банк-партнер, что увеличивает шансы на одобрение, гарантируют полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, предлагают постоянным клиентам приятные скидки и бонусы и обеспечивают выполнение обязательств в течение суток.
КСК групп поможет клиенту любого уровня получить банковскую гарантию на оптимальных условиях. Для получения подробной информации по срокам выполнения, расценкам и другим вопросам клиент может заполнить заявку на сайте компании или позвонить по многоканальному телефону.
Фото: freepik.com