Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?
Кредит на обеспечение заявки: как получить тендерный кредит
В соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (Закон № 44-ФЗ) для участия в аукционах и конкурсах необходимо обеспечение заявки в размере от 0,5% до 5% от контракта. Не всем компаниям удобно или возможно изъять такую денежную сумму из оборота на срок до 60 дней между подачей заявки и получением результатов торгов. Отказаться от участия тоже не вариант. В этом случае можно получить тендерный кредит на обеспечение заявки.
Кредит на обеспечение заявки можно получить в банке или через кредитного брокера. В большинстве случаев кредитный брокер выдает тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но с меньшими сроками предоставления, так как получает вознаграждение не от клиентов, а от банка, снимая с него задачу проверки и оформления документов.
Кроме того, некоторые кредитные брокеры выдают тендерные кредиты без залога, тогда как в банке в большинстве случаев предлагается внесение залогового обеспечения.
Тендерные кредиты предоставляются в двух вариантах. Кредиты с возобновляемой кредитной линией, которые дают возможность участия в нескольких торгах в течение одного года. Величина и сроки траншей оговариваются в договоре, а новые транши могут выдаваться только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты, которые позволяют участвовать только в одном оговоренном тендере. В случае своевременного исполнения обязательств, следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, и их стоимость ниже, чем возобновляемых линий.
Обычно ставка по тендерным кредитам начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры решают проблему предоставления кредита проще, чем банки: необходимы годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета. Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно, и уже на второй или третий день кредит может быть предоставлен.
Кредит под госконтракт необходим на следующем этапе участия в государственных или муниципальных торгах – после того, как вы их выиграли. Такой кредит может потребоваться по двум причинам: во-первых, если собственных оборотных средств недостаточно для проведения работ по государственному заказу, во-вторых, если необходимо обеспечить финансово контракт – обычно в размере 30% от его цены.
Для получения кредита на исполнение государственного контракта можно обратиться в банк или к кредитному брокеру, и, как правило, в пределах 30% от цены контракта можно получить необходимую сумму средств.
Кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее, чем кредит на обеспечение заявки. Возможность использования имущественных прав, прописанных в контракте, упрощает процесс получения кредита и делает его более комфортным при проведении работ по государственному заказу. Кроме того, удобный график погашения является отличительной чертой кредита под госконтракт.
В России давно существует проблема задержек по оплате работ, услуг и товаров заказчиками при выполнении государственных и муниципальных контрактов. Это часто ставит перед фирмами-подрядчиками финансовые проблемы и заставляет искать выходы. Один из таких выходов - это обращение в банки для получения кредита под акты выполненных работ в рамках госконтракта. В основном, подобные задержки случаются, когда региональные бюджетные организации становятся заказчиками.
Немаловажно, что задержки в денежных потоках приводят к снижению как финансового оборота, так и способности подрядчиков выполнить свои обязательства.
Кредит под акты выполненных работ выдается под залог выручки, которая будет получена подрядчиком по договору с заказчиком. Обычно залог не превышает 15% стоимости контракта.
Для того чтобы получить такой кредит, необходимо иметь подписанные заказчиком акты о выполненных работах, поставленных товарах или оказанных услугах. Объем этих актов обычно должен составлять не менее 100 миллионов рублей.
Подача заявок на кредит основывается на годовой финансовой отчетности и заполненной анкете в случае, если подходится кредитный брокер. Если же вы обращаетесь в банк напрямую, вам будет требоваться предоставление более широкого пакета документов.
Как получить тендерный кредит: лучше обратиться к кредитным брокерам
Тендерный кредит – это форма привлечения финансирования, используемая для обеспечения выполнения государственных контрактов поставщиками услуг. Поставщики могут обратиться в банки напрямую или через кредитных брокеров.
Как правило, кредитные брокеры – это авторитетные и успешные компании, не берущие комиссию со своих клиентов. Они получают свою прибыль от банков, которые выплачивают компаниям вознаграждение за привлечение новых клиентов и работу с документами.
Конечно, следует учитывать, что некоторые кредитные брокеры могут потребовать единовременную комиссию за предоставление услуг по получению тендерного кредита. В таком случае ставка комиссии может быть зафиксирована в размере 1 или 2 процентов.
Тем не менее, компетентные кредитные брокеры будут иметь хорошо отлаженную систему предоставления кредита, что позволит быстро получить ответ о выдаче и условиях кредита (в течение двух недель), а также – выбрать лучшее предложение из нескольких банков.
Стоит отметить, что такая форма кредитования является особенно важной, когда исполнителю не выплачивается аванс или возникают задержки со стороны заказчика. Тендерный кредит позволяет поставщику избавиться от необходимости использования собственных оборотных средств для покрытия расходов по выполнению государственных контрактов.
Привлечение банковского финансирования при работе с госзаказом — совсем не простая задача, особенно, если речь идет о крупных суммах. Рассказать о том, какие возможности предоставляет тендерный кредит на выгодных условиях, нам помог Андрей Тюрин, эксперт КСК групп, которая является одной из крупнейших консалтинговых компаний по юридическим и аудиторским услугам.
Как рассказывает Тюрин, первый этап работы консалтинговой компании с клиентом по привлечению банковского финансирования — это детальное разбор заявки, даже если это сложный случай, связанный с многочисленными отказами со стороны банков. При этом ключевыми условиями для успешного решения вопроса являются организация тщательной предварительной подготовки сделки и наличие партнерских отношений с банками.
На этапе диагностики компании-клиента эксперты КСК групп изучают бухгалтерскую отчетность, документацию по кредитному портфелю и другие финансовые документы. На основании полученных данных затем структурируется сделка с банком: оценивается финансовое положение компании, определяются и согласовываются условия, на которых компания сможет получить кредит.
Затем специалисты консалтинговой компании проводят переговоры от лица клиента с приоритетным банком. В девяти случаях из десяти переговоры заканчиваются положительным результатом. Если же банк отказывается выдавать кредит, на помощь приходят другие партнеры КСК групп, которые также способны предоставить финансовое обеспечение, но могут иметь более низкий рейтинг.
Если клиент не может обеспечить кредит недвижимостью, КСК групп предлагает комбинированный залог: здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, помогая с проведением оценки.
При обсуждении сделки специалисты стараются найти оптимальные условия и сроки кредитования для обеих сторон. Например, если клиенту нужен кредит на один год, можно предложить следующий вариант: банк предоставляет его на полгода, с возможностью продления срока еще на полгода при своевременной оплате.
Консалтинговая компания КСК групп стремится к индивидуальному подходу к каждому клиенту. При обсуждении сделки они стараются найти приемлемые ежемесячные платежи для обеих сторон, а также предлагают дисконт (сниженную процентную ставку) для постоянных клиентов.
«Мы понимаем, что главная цель клиента — получить решение стоящей перед ним задачи, поэтому заранее просчитываем экономический эффект и предлагаем взвешенное и практичное решение», — подчеркивает Андрей Тюрин.
Заявку на проведение расчета стоимости требуемых услуг можно оставить на сайте КСК групп, заполнив простую форму. Таким образом, клиент сможет полностью ознакомиться с расценками на предоставляемые услуги.
Фото: freepik.com