Страхование имущества юридических лиц

В настоящее время большинство страховых компаний предоставляют услуги по страхованию имущества юридических лиц. Это позволяет предприятиям соответственно оценивать свои риски, а также обезопасить собственность от возможных несчастных случаев. Но какие виды имущества могут быть застрахованы, и что входит в перечень покрываемых рисков?

Как правило, договор страхования обеспечивает основное покрытие таких групп рисков, как пожары, удары молнии, взрывы, стихийные бедствия, воздействие воды, противоправные действия третьих лиц, разбивание окон, падение посторонних предметов и наезд наземного транспорта. Наиболее распространенными в этом списке считаются пожары и порча имущества водой, которые могут быть включены в страховой полис по умолчанию. Однако более специфические риски, такие как сбои в работе оборудования, кражи и поломки, могут быть обговорены отдельно.

Кроме того, для каждого предприятия необходимо оценить, какое имущество подлежит страхованию. Идеальным вариантом будет застраховать все имеющиеся объекты, включая производственные, складские помещения, офисы, технику и мебель. При этом страховая компания может быть готова оформить документы на все виды имущества, включая недвижимое и движимое имущество: сооружения, строения, здания, помещения, недострой, инженерные сети, оборудование, инвентарь, мебель, товары, наличные деньги, транспорт и земельные участки. Даже такие элементы, как рекламные установки или освещение, могут быть также застрахованы.

Когда предприятие заключает контракт со страховой компанией, можно выбрать два варианта: оформить страховку на всё имущество, которое находится в распоряжении компании, или отдельно для определенных объектов. Выбор также может быть основан на конструктивных элементах здания. Сегодня страхование имущества для юридических лиц позволяет организациям обезопасить свои риски, оценить стоимость своей собственности в случае несчастных случаев, а также полностью или частично уберечь себя от возможных потерь.

Особенности страхования имущества юридических лиц

Каждый вид страхования связан со своими особенностями, которые необходимо внимательно изучить и обсудить со страховщиком до заключения договора. Правила страхования имущества юридических лиц предусматривают возможность выплат только в случае, если предприятие не является виновником порчи имущества по причине халатности или иных причин. Например, если пожар возник из-за неисправности электропроводки или противопожарной сигнализации, при этом юридическое лицо было предупреждено о необходимости устранения этих нарушений, но не сделало этого, то страховщик не будет возмещать ущерб, нанесенный имуществу предприятия.

В каждом случае для подтверждения наличия страхового случая требуются экспертные заключения: акт от МЧС после пожара, удара молнии, стихийных бедствий, протокол полиции в случае кражи (некоторые страховые компании выплачивают возмещение только в случае заведения уголовного дела), заключение газовой службы при взрыве газового оборудования и т.д.

Обычно еще до заключения договора, при осмотре имущества предприятия, страховщик может потребовать от юридического лица устранить нарушения правил хранения вещей или выполнить ремонт помещений и оборудования, если их состояние может привести к разрушению помещений, затоплениям, пожарам и прочим происшествиям.

Что касается объема покрытия, то особенности страхования имущества юридических лиц позволяют включать в полис не только собственность предприятия, но и объекты, находящиеся в аренде, лизинге или прокате.

Страхование имущества юридических лиц: условия и тарифы

Обычно договор страхования имущества предприятий заключается на срок от 1 до 12 месяцев, иногда на два или три года. Кроме того, для тех, кто желает застраховать имущество и в течение года передать его в пользование другим лицам, существует вариант краткосрочного страхового покрытия. В этом случае договор заключается на год, а при переходе имущества к другому юридическому лицу страховщик возвращает часть взносов за исключением расходов на заключение договора и проведение экспертизы.

Тарифы страховых компаний зависят от страховой суммы, то есть стоимости застрахованного имущества, и чаще всего находятся в диапазоне 0,5–1,5 %. Некоторые случаи требуют задействования оценщика для определения страховой суммы.

Существует несколько видов оплаты страховой премии: единовременный платеж, рассрочка (50 % суммы в первые 3–5 дней после заключения договора и остальные 50 % в течение последующих трех месяцев), а также ежеквартальные платежи (которые не обязательно равны).

Что влияет на размер страхового тарифа? Количество застрахованных рисков, стоимость и размер имущества компании, техническое состояния имущества (степень его износа), наличие систем безопасности, дополнительно защищающих объекты предприятия от повреждения, вероятность возникновения рисков (таких как нахождение поблизости опасных производств, географическое расположение объекта и другие факторы), квалификация сотрудников компании, уровень доходов предприятия и размер франшизы.

Важно отметить, что многие страховые организации предлагают своим постоянным клиентам скидки и льготные тарифы на страхование имущества, если у них не возникало страховых случаев.

Практика страхования юридических лиц в России показывает, что отечественные предприятия все чаще прибегают к западной модели предупреждения серьезных финансовых потерь. Небольшие взносы позволяют гарантировать стабильность компании даже в самые тяжелые для нее времена.

Требования кредитных организаций и иностранных инвесторов к наличию страховки, а также налоговые льготы (см. ст. 263 Налогового кодекса РФ) могут стать дополнительными мотивами для страхования имущества юридических лиц.

Фото: freepik.com