Как получить кредитную карту на выгодных условиях?
Кредитная карта – это более удобный вариант, чем получение обычного потребительского кредита по ряду причин. Во-первых, оформление кредитной карты занимает значительно меньше времени, нежели оформление потребительского кредита. Кроме того, при оформлении кредитной карты банки не требуют дополнительной информации о целях ее использования. Это значит, что вы можете воспользоваться средствами на карте по своему усмотрению.
Однако не только удобство является преимуществом кредитных карт. В некоторых случаях, при оформлении кредитной карты, вы можете получить дополнительные бонусы, такие как скидки у партнеров банков или возможность участвовать в программе лояльности авиакомпаний.
Теперь вопрос в том, как получить кредитную карту на выгодных условиях. Чтобы ответить на этот вопрос, мы подготовили для вас специальную статью.
Банки предлагают много видов кредитных карт, каждая из которых имеет свои особенности. Чтобы выбрать наиболее выгодную, стоит знать, чем они отличаются друг от друга, а также их достоинства и недостатки.
Существует несколько категорий кредитных карт с кредитным лимитом. По типу предоставления займа существуют классические кредитные карты, при использовании которых держатель использует заемные средства от банка и дебетовые карты с овердрафтом, где владелец карты может уходить в минус и затем использовать заемные деньги.
Карты также могут быть отличающимися по времени их оформления. В категорию классических карт входят те, на оформление которых уходит от 2 до 7 рабочих дней. Мгновенные кредитные карты или экспресс-карты выдаются в срок от 30 минут до 1 дня после подачи заявления, но у них не столь выгодные условия использования.
Платежные системы также могут быть локальными, работающими только в определенных странах, или международными. Международные системы — Visa, MasterCard, American Express и Diners Club — принимают карты по всему миру, в то время как локальные системы, такие как Union Card, China UnionPay, используются только в определенных странах.
Далее, карты также различаются по лимитам кредитования и привилегиям. Классические карты оформляются по умолчанию и предлагают базовый набор услуг. Золотые карты предоставляют держателям высокий кредитный лимит, а также дополнительные услуги, такие как возможность получить наличные даже в случае потери карты, бесплатный доступ к интернет-банку и выгодные спецпредложения от партнеров банка. Платиновые карты предоставляют держателям одни из самых высоких кредитных лимитов, а также экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае утери карты, бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.
Также существуют карты, которые предлагают дополнительные сервисы. Бонусные или кобрендинговые карты позволяют получать скидки в магазинах-партнерах банка или накапливать бонусы в рамках программ лояльности авиакомпаний. Карты с Cash Back позволяют вернуть на счет определенный процент от суммы покупки. Кредитные карты с грейс-периодом дают возможность возвращать долг по карте без начисления процентов в течение определенного времени.
Выбор кредитной карты зависит от личных потребностей. Если вы часто путешествуете, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД. Если вы планируете вернуть деньги быстро, стоит выбрать карту с льготным периодом. Если же вам нужна карта "здесь и сейчас", стоит подумать об оформлении мгновенной или экспресс-карты. Важно подобрать карту с учетом нужд и возможностей, чтобы не только получать деньги в кредит, но и оптимизировать расходы.
Ищете место, где можно оформить кредитную карту? Вам пригодится знать, что в банках и кредитных организациях доступны различные виды кредитных карт. Они отличаются по процентным ставкам, лимитам, условиям получения и использования.
Первое место, где можно получить кредитную карту, – ваш банк. Если вы уже являетесь клиентом банка, у вас есть шанс получить кредитную карту с лояльными условиями. Некоторые банки предоставляют карты без комиссий и процентов на баланс, если вы используете карту в пределах установленного лимита и возвращайте задолженность в срок.
Вы также можете рассмотреть предложения других банков. Для этого нужно изучить условия и процентные ставки по кредитным картам разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Однако не только банки предоставляют кредитные карты. Возможно, вам стоит обратить внимание на предложения крупных розничных сетей, которые имеют свои собственные кредитные карты. Например, такие сети, как «Лента», «Перекресток», «Ашан» предлагают своим клиентам кредитные карты с дополнительными бонусами и скидками на покупки в магазинах сети.
В любом случае, прежде чем получать кредитную карту, обязательно изучите все ее условия, процентные ставки и сроки возврата задолженности. Это позволит избежать дополнительных расходов и неудобств при использовании карты.
Как получить кредитную карту в банке?
Один из самых популярных и распространенных способов получения кредитной карты - отправиться в ближайшее отделение банка и подать заявку. Однако, возможно вы живете далеко от банковского отделения или ваш офис находится в другом районе, где нет представительства подходящего банка. В таком случае оформление карты может занять несколько дней, а добавленная к этому ожиданию возможная очередь из-за большого количества посетителей, делают процесс оформления кредитной карты в банке неособо удобным.
Однако, более современный способ получения кредитной карты - онлайн оформление в Интернете, обеспечивает большую скорость и удобство.
Как получить кредитную карту через Интернет?
В настоящее время возможность получения кредитной карты через Интернет предоставляется многими банками. При этом заявка на карту размещается на сайте банка, где вам потребуется заполнить несколько несложных полей:
- Желаемый тип карты
- Валюта кредита и необходимая сумма лимита
- Размер подтвержденного дохода
- Реквизиты паспорта
- Информация о работодателе
- Информация о трудовой деятельности
- Сведения о наличии других кредитов
- Контактные данные, такие как ФИО, дата рождения, адрес, телефоны и адрес электронной почты
- В отделении какого банка вы хотели бы получить карту
Кроме того, иногда могут попросить уточнить также гражданство, наличие имущества, клиент ли вы уже в данном банке и другую информацию.
После отправки заявки вам на телефон придет СМС с предварительным решением, либо же в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер, который более подробно обсудит условия и кредитный лимит, а также сообщит готов ли банк выдать вам карту. Это займет от 3 до 7 рабочих дней. Некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, заверенную справку о доходах, прежде чем принять окончательное решение.
После того, как все формальности будут улажены, вам останется только зайти в одно из отделений банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою карту. Обычно процесс изготовления карты занимает до 10 дней.
Получение кредитной карты по почте становится все более популярным предложением отдельных банков. Для тех, кто живет далеко от города или не может лично явиться в отделение банка для получения кредитки, этот вариант является наиболее удобным.
Процедура оформления такой карты не отличается от онлайн-заявки. Клиент оформляет заявку онлайн, и после ее положительного решения банк отправляет карту заказным письмом вместе со всеми необходимыми документами.
У заемщика есть две опции для активации полученной кредитной карты. Первая опция - отправить копию паспорта и подписанное заявление в банк. Второй вариант предусматривает отправку банком смс-сообщения о готовности активации карты клиенту после получения вышеуказанных документов.
Карта, полученная по почте, имеет те же сроки рассмотрения и изготовления, что и кредитная карта, оформленная онлайн. Только процесс может затянуться из-за возможных задержек со стороны почты.
Кроме того, банки часто отправляют кредитные карты по почте, даже без заявки, например, клиентам, уже оформившим в этом банке кредитный договор. Таким образом, клиент получает карту с определенным кредитным лимитом, который уже был одобрен банком. Однако, эти карты не всегда являются выгодным предложением для клиентов, которые может их активировать или отказаться от использования.
Документы и условия для получения кредитной карты
Прежде чем обращаться в банк за кредитной картой, необходимо подготовить пакет документов. У каждого банка свои требования к заемщикам, и необходимый перечень документов всегда указывается на сайте. Чем выше лимит карты и выгоднее условия, тем большее количество подтверждений финансовой состоятельности потребуется от вас.
Если вы ищете кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Обычно банк просит предъявить только паспорт и заполненное заявление.
Если же вы хотите получить кредитную карту на более выгодных условиях, будьте готовы предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Некоторые банки ограничивают возраст заемщиков - кредиты выдают неохотно тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет. Другие банки готовы выдавать кредитные карты только тем, кто прописан в том же регионе, где находится банк.
Получение кредитной карты – не всегда легкая задача: банки имеют свои требования к заёмщикам, и чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, нужно знать, какие качества оцениваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок.
Какие характеристики обязательны для «хорошего заемщика»?
С точки зрения банков, «идеальный заемщик» – это клиент, который успешно погасил свои кредиты в прошлом и/или имеет не более двух кредитов одновременно (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом, финансовые организации оценивают два принципиальных фактора: отсутствие просрочек по текущим и прошлым кредитам, а также соотношение расходов и доходов с учетом кредитных обязательств. Расходы должны составлять менее 30% от всех доходов клиента.
Что может ухудшить кредитную историю?
Банки не охотно одобряют заявки клиентов, у которых имеются неразрешенные финансовые обязательства (например, неоплаченные алименты, налоги, штрафы ГИБДД и так далее). Так же имейте в виду, что использование залога в качестве обеспечения по кредиту, а также наличие более трех кредитов и рефинансирование текущих кредитов могут стать причиной отказа в одобрении заявки.
Кроме того, важно иметь постоянное место работы с длительностью работы более шести месяцев для одобрения заявки на кредитный продукт.
Как подать заявку на получение кредита?
При подаче заявки на кредит, главное – предоставить объективную информацию. В анкете укажите все свои данные, в том числе – доходы и текущие обязательства по кредитам. Недостоверная информация может стать причиной отказа на стадии рассмотрения заявки.
Что делать, если имеется задолженность по кредиту?
В случае возникновения проблем со своевременной выплатой кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Сделать это необходимо до наступления просрочки и с документальным подтверждением непредвиденной ситуации (например, документ об увольнении). Помните, рефинансирование текущего кредита выгоднее, чем взятие нового кредита для покрытия задолженности.
Фото: freepik.com