Цифровая трансформация продолжит менять экономический ландшафт

В перспективе ближайших лет главными трендами для развития финансового рынка станут API и искусственный интеллект.

Банкам и  компаниям электронной коммерции для роста возможностей и  минимизации угроз в  условиях развития технологий станет необходима область цифрового регулирования. Об  этом в  рамках форума инновационных финансовых технологий Finopolis-2023 заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков .

Технологический и  регуляторный тренд цифровой трансформации сегодня  — API и  открытые данные. Финансовый институт традиционно рассматривается как монолитная конструкция, в  которой друг от  друга были неотделимы взаимоотношения с  клиентами, каналы продаж и  обслуживания, продуктовая фабрика, операционно-технологическая платформа, доступ к  капиталу и  фондированию. Благодаря API непосредственное взаимодействие с  клиентом может находиться вне контура самого банка. Но  таким  же образом и  банки смогут предлагать клиентам нефинансовые услуги и  выстраивать экосистемы вокруг собственных продуктов.

API создает дополнительные возможности для развития финансовых и  нефинансовых экосистем вокруг традиционных банковских продуктов за  счет формирования партнерств  — это серьезное преимущество для розничного бизнеса, в  частности ВТБ, который стремится к  партнерствам с  другими финансовыми и  нефинансовыми игроками. Стандартизация API позволит сократить издержки на  новые интеграции, а  определение стандартов для него может повысить уровень защищённости клиентских данных  — если к  ним будут применены стандарты информационной безопасности. Кроме того, API позволяет развивать нетрадиционные каналы и  сервисы внутри самого банка  — так, ВТБ уже сделал шаг в  сторону интеграции, добавив свой онлайн-банк в  популярные мессенджеры.

Полезной инициативой, реализованной благодаря развитию API, может стать платформа согласий.

Почти каждый день клиенты банков сталкиваются с  необходимостью дать согласие на  обработку персональных данных для разных организаций. Но  только у  незначительного числа клиентов есть полное представление, кто и  как использует их  персональные данные. 

Для банков API также является инструментом интеграции возможностей искусственного интеллекта (ИИ), который становится вторым трендом в  развитии финансового рынка. Уже сегодня качество моделей и  вычислительные мощности позволили продемонстрировать его пригодность для решения многих задач.

—  ИИ  приведет к  значительному росту производительности и  даже полной автоматизации рабочих мест в  тех специальностях, которые традиционно считались сферой человеческого творчества. Поэтому возникает вопрос  — смогут  ли банки воспользоваться этим инструментом в  полной мере, чтобы создавать новые возможности в  клиентском обслуживании и  в  персонализации,  — объяснил спикер.

По  его словам, основной экономический эффект от  внедрения ИИ  моделей  — до  70-80% в  денежном измерении  — мировые лидеры получают от  повышения операционной эффективности.

В  банке уже внедрено более 1,5 тысяч моделей, повышающих эффективность банка. Этот тренд в  России будет только ускоряться по  мере того модели ИИ  будут внедрять не  только лидеры банковского рынка, но  и  компании из  других потребительских индустрий.